سیاست ضد پولشویی و شناسایی مشتریان (AML و KYC)
پولشویی تبدیل پول یا سایر ابزارهای پولی بدست آمده از فعالیت‌های غیرقانونی (کلاهبرداری، فساد، تروریسم و غیره) به پول یا سرمایه گذاری‌هایی است که به نظر مشروع به نظر می‌رسد، به طوری که منبع غیرقانونی آنها قابل ردیابی نباشد.
در صورت بروز شرایطی که مشتری، نماینده یا کارمند LiteFinance اقدام به پولشویی کرده باشد، LiteFinance با رعایت قوانین داخلی و بین المللی کلیه اقدامات لازم را برای جلوگیری از بروز شرایط فوق و عواقب احتمالی آن انجام خواهد داد.
پروسه‌های ضد پولشویی LiteFinance
LiteFinance به شدت از مفاد سیاست مبارزه با پولشویی و مبارزه با تامین مالی تروریسم (AML/KYC) پیروی می‌کند. برای کمک به دولت‌ها در مبارزه با تهدید پولشویی و تأمین مالی فعالیت‌های تروریستی در سراسر جهان، همه سازمان‌های مالی متعهد به جمع‌آوری، تأیید، و ذخیره اطلاعات شناسه صاحب حساب هستند. برای این منظور، LiteFinance یک سیستم الکترونیکی بسیار پیچیده برای مقابله با پولشویی راه اندازی کرده است. این سیستم داده‌های شناسایی مشتری را مستند و تأیید می‌کند و سوابق دقیق تمام تراکنش‌ها را ردیابی می‌کند.
به عنوان بخشی از برنامه مبارزه با پولشویی، LiteFinance از رویه‌هایی که در ادامه شرح داده شده است پیروی می‌کند:
شناسایی مشتری
به منظر پیروی از قوانین ضد پول شویی، LiteFinance نیاز به دو مدرک مختلف برای تایید هویت مشتری دارد. اولین مدرکی که ما نیاز داریم، یک سند قانونی دولتی است که تصویر مشتری بر روی آن درج شده است. این ممکن است گذرنامه صادر شده توسط دولت، گواهینامه رانندگی (برای کشورهایی که گواهینامه رانندگی یک سند شناسایی اصلی است) یا کارت شناسایی محلی (بجز کارت های دسترسی به شرکت). مدرک دوم یک قبض به نام خود مشتری است به همراه آدرس کامل است به یاد داشته باشید باید از تاریخ صدور این قبض بیشتر از 3 ماه نگذشته باشد. این مدرک ممکن است یک قبض خدمات، صورت حساب بانکی، گواهینامه یا هر سند دیگری که با نام و آدرس مشتری از یک سازمان بین المللی شناخته شده باشد.
به منظور انجام واریز با کارت بانکی، مشتری باید طی دو روز، کپی کامل و رنگی از هر دو طرف کارت بانکی خود ارسال کند. اگر مشتری از ارائه این کپی ها در زمان مقرر اجتناب کند، حساب معاملاتی وی مسدود خواهد شد، و پول به کارت بازگردانده می شود. در سمت جلوی کارت بانکی باید شش رقم اول و چهار رقم آخر شماره کارت و همچنین نام دارنده و تاریخ انقضا ذکر شود. پشت کارت باید امضا شود. کد CVC\CVV باید پوشانده شود. طبق قوانین ویزا کارت و مستر کارت، امضای صاحب حساب باید در قسمت پشتی کارت و در فیلد مربوط به امضای صاحب حساب قرار داشته باشد. اگر در یک کارت نام دارنده حساب وجود نداشته باشد و یا از یک کارت مجازی استفاده شود، مشتری باید تصویری از پروفایل بانکی یا صورت حساب بانکی خود را ارائه دهد که شماره کارت و نام دارنده را نشان می دهد.
برای تغییر شماره تلفن مربوط به پروفایل مشتری، مشتریان باید یک مدرک را تأیید کنند که مالکیت یک شماره تلفن جدید (توافق با ارائه دهنده خدمات تلفن همراه) و یک عکس از مدرک شناسایی در کنار صورت خود داشته باشد. داده های شخصی مشتری در هر دو اسناد مشابه هستند.
مشتریان باید اطلاعات شناسایی بروز شده را ارسال کنند و فوراً هر گونه تغییر در اطلاعات شناسایی خود را به LiteFinance اطلاع دهند.
کلیه مدارک باید به زبان انگلیسی باشند یا توسط مترجم رسمی به انگلیسی ترجمه شوند. ترجمه باید توسط مترجم مهر و امضا شود و همراه با سند اصلی‌ای که به وضوح عکس مشتری را نشان می‌دهد ارسال شود.
پیگیری و مستندسازی
LiteFinance فعالیت‌ها/معاملات مشکوک را به گونه‌ای کامل رصد می‌کند و این گونه فعالیت‌ها را به موقع به مقامات مربوطه گزارش می‌دهد. چارچوب حقوقی بین المللی از ارائه دهندگان چنین اطلاعاتی محافظت می‌کند.
بدون تسویه نقدی
LiteFinance برای به حداقل رساندن خطر پولشویی و تامین مالی تروریسم تحت هیچ شرایطی سپرده نقدی، برداشت، و هرگونه پرداخت نقدی دیگر را نمی‌پذیرد.
نظارت بر PEP
مشتری متعهد می شود که در صورت فعالیت در حوزه های سیاسی، تیک فیلد PEP (politically exposed person) در بخش اهراز هویت را فعال کند و کپی مدارک مورد نیاز برای اثبات هویت سیاسی و مبدا پولی که از آن برای واریز به کارگزاری استفاده می کند، را ارائه دهد. PEP یا فعالیت در حوزه سیاسی، یعنی شخصی که وظایف عمومی برجسته ای در دولت به عهده دارد و یا سابقا به عهده داشته است، که شامل موارد زیر است:
1) سران کشور، روسای دولت، وزرا و معاونان؛
2) نمایندگان مجلس یا نهاد های قانون گذاری مشابه؛
3) اعزای هیات های حاکم بر احزاب سیاسی؛
4) اعضای دادگاه های عالی، دادگاه های قانون اساسی یا سایر نهادهای قضایی عالی رتبه که تصمیمات آنها قابل تجدید نظر نیست، مگر در موارد استثنایی؛
5) اعضای دیوان محاسبات و هیات های بانک مرکزی؛
6) سفرا، کارداران و افسران عالی رتبه نیرو های مصلح؛
7) اعضای وزارت خانه ها، و اعضای مدیریتی یا نظارتی شرکت های دولتی؛
8) مدیران، معاونین و اعضای هیئت مدیره یا وظایف مشابه.
9) شهرداران.
هیچ یک از وظایف عمومی ذکر شده در بندهای (1) تا (9) به عنوان پوشش مقامات متوسط یا بالاتر تلقی نمی شود.
اعضای خوانواده شامل موارد زیر می باشد:
1) همسر یا شخصی که معادل همسر یک فرد سیاسی محسوب می شود؛
2) فرزندان و همسران آنها، و یا اشخاصی که معادل همسر آنها محسوب می شوند؛
3) والدین فرد سیاسی
4) افراد و همکاران نزدیک عبارتند از:
1) افرادی که هر گونه روابط تجاری با یک فرد سیاسی دارند و یا کسب و کار آنها به نحوی با یک فرد سیاسی مرتبط است.
2) افرادی که صاحب کسب و کاری هستند که به یک فرد سیاسی وابسته است یا به منظور کسب سود افراد سیاسی ایجاد شده است.
در صورتی که یک فرد سیاسی (PEP) از ارائه مدارک مورد نیاز برای تایید و مشخص سازی منشا مالی خود (منبع سرمایه واریز شده در شرکت) امتناع کند، شرکت موظف است از ارائه خدمات به این شخص خود داری کرده و سرمایه واریزی او را به وی برگرداند. شرکت موظف است که هر ساله مدارک مربوط به افراد سیاسی را به روز رسانی کرده و احراز هویت آنها را تکرار کند.
امتناع از پردازش تراکنش‌های مشکوک
LiteFinance این حق را برای خود محفوظ می‌دارد که در هر مرحله‌ای از انجام تراکنش خودداری کند، اگر LiteFinance احساس کند که تراکنش ممکن است مربوط به پولشویی یا فعالیت مجرمانه باشد. LiteFinance طبق قوانین بین‌المللی موظف نیست تا به مشتری اطلاع دهد که گزارش فعالیت‌های مشکوک وی به مقامات مربوطه ارسال شده است.
بروزرسانی سیستم
LiteFinance مرتباً سیستم الکترونیکی خود را بروزرسانی می‌کند تا معاملات و داده‌های شناسایی مشتری را مطابق با قوانین کنونی تأیید کند.
ذخیره‌سازی داده‌ها
پس از بسته شدن دسترسی به نمایه مشتری، حساب‌های معاملاتی مشتری در وب‌سایت، و یا اپلیکیشن تلفن همراه، و پلتفرم‌های معاملاتی، داده‌های زیر به مدت 5 سال ذخیره می‌شوند:
برای مشتریان حقیقی
اطلاعات شخصی:
- نام و نام خانوادگی،
- آدرس ایمیل،
- شناسه کاربر،
- آدرس محل سکونت تایید شده،
- و شماره تلفن
اطلاعات مالی:
- جزئیات پرداخت،
- تاریخچه معاملات،
- مکاتبه با شرکت
عکس و فیلم:
- کپی و/یا عکس اسناد پشتیبانی
برای مشتریان حقوقی
اطلاعات ثبت نام:
- نام شرکت،
- جزئیات کامل شرکت،
- شناسه کاربر،
- شماره تلفن،
- آدرس ایمیل.
اطلاعات مالی:
- جزئیات پرداخت،
- تاریخچه معاملات،
- مکاتبه با شرکت
عکس و فیلم:
- کپی و/یا عکس اسناد شرکتی پشتیبان شرکت،
- کپی و/یا عکس مدارک پشتیبان فردی که نماینده شرکت است.
سیاست پرداخت: سپرده و برداشت ها
لطفا توجه داشته باشید باز پرداخت ها (chargebacks) به سیستم پرداخت skrill و کارت های بانکی ممنوع است. برای برداشت از یک حساب معاملاتی به یکی از این سیستم ها، تقاضای کارگزار باید از طریق کابینه مشتری ارسال شود. پول در مدت 3 روز کاری به کیف پول ارسال می شود. اگر پول در زمان تراکنش از دست برود، نمی‌توان آن را با روش chargebacks بازپرداخت کرد. لطفا قبل از انجام تراکنش، بانیه افشای ریسک را مطالعه کنید: https://www.litefinance.org/fa/riskdisclosure/.
LiteFinance Global LLC برای تایید واریز ها نیاز دارد تا تمام اطلاعات واریز با اطلاعاتی که قبلا در شرکت ثبت شده مطابقت کامل داشته باشد. پرداخت هایی که توسط شخص ثالث انجام گیرند قابل قبول نیستند.
برای برداشت نیز پول باید از روشی برداشته شود که به آن واریز انجام شده است. برای برداشت نیز نام برداشت کننده باید با نامی که شرکت در پروندهای خود دارد مطابقت داشته باشد. در صورتی که پرداخت توسط تراکنش بانکی انجام شده باشد، وجوه ممکن است تنها با روش تراکنش بانکی فقط با همان بانک و با همان حساب قابل برداشت باشد. همینطور اگر سپرده توسط ارزهای دیجیتال انجام شده باشد برداشت نیرز از طریق همان سیستم و همتن حسابی که واریز انجام شده امکان پذیر است.
برای پیروی از رویه‌های AML، برداشت وجوه باید صرفاً بر اساس همان ارزی انجام شود که برای سپرده گذاری استفاده شده است.
زمانی که برای درخواست برداشت پول از یک کارت بانکی استفاده می شود لازم است که مشتری پروفایل خود را به طور کامل احراز هویت کرده باشد (کارت شناسایی، شماره تلفن، ایمیل، آدرس اقامت) تا بدین ترتیب شروط پردازش های مالی رعایت گردد.
زمانی که برای درخواست برداشت پول ازرمزارز ستفاده می شود لازم است که برای پرداخت امن و محافظت از سرمایه ی مشتریان مشتری پروفایل خود را به طور کامل احراز هویت کرده باشد (کارت شناسایی، شماره تلفن، ایمیل، آدرس اقامت)
ما با یک تعهد کاری و دقت کامل عمل کرده و کاربران را از طریق یک پایگاه داده ی بزرگ با استفاده از Refinitiv World-Check مورد بررسی قرار می دهیم. این پایگاه داده ای حاوی لیستی از تحریم ها و حملات تروریستی است. بنابراین، می توانیم این را تایید کنیم که اشخاص فریبکار به پلتفرم ما دسترسی ندارند.
LiteFinance حق دارد در هر زمان و به صلاحدید خود بدون اطلاع مشتریان، برنامه مبارزه با پولشویی را بازبینی کند. مشتریان، کارمندان، نمایندگان، و سایر اشخاص مرتبط ملزم به رعایت مفاد برنامه AML هستند.
