سياسة مكافحة غسيل للأموال ( AML) وسياسة اعرف عميلك ( KYC)
غسل الأموال هو تحويل الأموال أو غيرها من الأدوات النقدية المكتسبة من نشاط غير قانوني (الاحتيال والفساد والإرهاب وما إلى ذلك) إلى أموال أو استثمارات تبدو مشروعة بحيث لا يمكن تتبع مصدرها غير المشروع.
في حالة وجود ظروف قام فيها عميل LiteFinance أو وكيلها أو موظفها بمحاولة غسل الأموال، ستتخذ LiteFinance جميع التدابير اللازمة لمنع الظروف المذكورة أعلاه وعواقبها المحتملة بما يتوافق مع القانون المحلي والدولي.
الإجراءات التى تتبعها LiteFinance لمكافحة غسيل الأموال
LiteFinance تتبع بدقة أحكام سياسة مكافحة غسيل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب (AML/KYC). ولمساعدة الحكومات على مكافحة خطر غسل الأموال وتمويل الأنشطة الإرهابية في جميع أنحاء العالم، تلتزم جميع المؤسسات المالية بجمع بيانات هوية صاحب الحساب والتحقق منها وحفظها. ولهذا الغرض، أنشأت LiteFinance نظامًا إلكترونيًا متطورًا للغاية لمكافحة غسل الأموال. يقوم هذا النظام بتوثيق بيانات تعريف العميل والتحقق منها وتتبع السجلات التفصيلية لجميع المعاملات.
كجزء من برنامجها لمكافحة غسيل الأموال، تتبع LiteFinance الإجراءات الموضحة أدناه:
تحديد هوية العميل
للامتثال لقوانين مكافحة غسيل الأموال، تطلب LiteFinance وثيقتين مختلفتين للتحقق من هوية العميل. الوثيقة الأولى التى نطلبها هى وثيقة هوية رسمية صادرة عن الحكومة عليها صورة للعميل. قد يكون جواز السفر، رخصة قيادة صادرة عن الحكومة (للبلدان التي تكون رخصة القيادة هى وثيقة هوية الأساسية) أو بطاقة الهوية المحلية ( لا تقبل بطاقات دخول الشركات). أما الوثيقة الثانية التي نحتاجها فهي فاتورة عليها إسم العميل وعنوانه الفعلي لا يزيد تاريخ إصدارها عن 3 أشهر على أقصى تقدير. مثل فواتير الخدمات العامة، كشف حساب مصرفي، شهادة خطية، أو أي وثيقة أخرى عليها اسم العميل وعنوانه من مؤسسة معترف بها دوليا.
للإيداع باستخدام بطاقة مصرفية ، يتعين على العملاء تقديم نسخة ملونة بالحجم الكامل للجانبين الأمامي والخلفي لبطاقاتهم المصرفية في غضون يومين. إذا رفض العميل تقديم هذه النسخ في الوقت المناسب ، فسيتم حظر حساب التداول الخاص به ، وستعود الأموال إلى البطاقة. يجب أن يحتوي الوجه الأمامي للبطاقة المصرفية على أول ستة أرقام وآخر أربعة أرقام من رقم البطاقة ، بالإضافة إلى اسم صاحب البطاقة وتاريخ انتهاء الصلاحية. يجب أن يتم التوقيع على ظهر البطاقة. يجب تغطية رمز CVC\CVV. وفقًا لقواعد فيزا و ماستركارد ، يجب أن يكون توقيع حامل البطاقة موجودًا في حقل التوقيع على ظهر البطاقة. إذا لم تكن البطاقة تحمل اسم صاحبها أو تم استخدام بطاقة افتراضية ، فيجب على العملاء تقديم لقطة شاشة لملفهم الشخصي مع حساب مصرفي أو كشف حساب بنكي يوضح رقم البطاقة واسم صاحبها.
لتغيير رقم الهاتف الموجود بملف العميل، يطلب من العملاء تقديم وثيقة تؤكد ملكية رقم هاتف جديد (اتفاق مع مزود خدمة الهاتف المحمول) وصورة هوية العميل بالإضافة إلى صورة العميل.و يجب أن تكون بيانات العميل فى الوثيقتين متطابقة.
يجب على العملاء تقديم معلومات محدثة عن هويتهم وإبلاغ LiteFinance بأي تغييرات في معلومات هويتهم على الفور.
يجب أن تكون جميع المستندات باللغة الإنجليزية أو مترجمة إلى الإنجليزية بواسطة مترجم معتمد؛ ويجب أن تكون الترجمة مختومة وموقعة من قبل المترجم وأن يتم إرسالها مع المستند الأصلي الذي يظهر بوضوح صورة العميل.
التتبع والتوثيق
تراقب LiteFinance بدقة الأنشطة/المعاملات المشبوهة وتبلغ السلطات المختصة عن هذه الأنشطة على الفور. يحمي الإطار القانوني الدولي مقدمي هذه المعلومات.
لا توجد تسويات نقدية
لا تقبل LiteFinance الإيداعات والسحوبات النقدية وأي مدفوعات نقدية أخرى تحت أي ظرف من الظروف لتقليل مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
متابعة الشخصيات المكشوفة سياسيًا PEP
يتعهد العميل بالإعلان عن حالة الأشخاص المكشوفين سياسيًا عن طريق تحديد الحقل المناسب في قسم التحقق في ملف تعريف العميل الخاص بهم وتقديم نسخ من المستندات التي تؤكد هذه الحالة وتشير إلى مصدر الأموال المستخدمة في الإيداع. يُقصد بالشخص المكشوف سياسيًا الشخص الطبيعي الذي أوكل إليه مهام عامة بارزة ويشمل ما يلي:
أ) رؤساء الدول ورؤساء الحكومات والوزراء ونوابهم أو مساعدو الوزراء ؛
ب) أعضاء البرلمان أو الهيئات التشريعية المماثلة ؛
ج) أعضاء مجالس إدارة الأحزاب السياسية ؛
د) أعضاء المحاكم العليا أو المحاكم الدستورية أو غيرها من الهيئات القضائية رفيعة المستوى ، والتي لا تخضع قراراتها للاستئناف ، إلا في ظروف استثنائية ؛
هـ) أعضاء دواوين المحاسبة أو مجالس إدارة البنوك المركزية.
و) السفراء والقائمون بالأعمال وكبار الضباط في القوات المسلحة.
ز) أعضاء الهيئات الإدارية والتنظيمية والإشرافية للمؤسسات المملوكة للدولة ؛
ح) أعضاء مجلس الإدارة ونواب المديرين وأعضاء مجلس الإدارة أو الوظائف المماثلة.
ط) العمد.
لا تُفهم أي وظيفة عامة مشار إليها في النقاط (أ) إلى (ط) على أنها تغطي المسؤولين من ذوي الرتب المتوسطة أو صغار الموظفين.
أفراد الأسرة يشملون ما يلي:
أ) الزوجة ، أو الشخص الذي يعتبر معادلاً للزوجة ، لشخص بارز سياسيًا ؛
ب) الأبناء وأزواجهم ، أو الأشخاص الذين يعتبرون معادلين للزوج / الزوجة ، من شخص معرض سياسياً ؛
ج) والدا الشخص المكشوف سياسياً.
الأشخاص المعروفون بأنهم شركاء مقربون مثل:
أ) الأشخاص الطبيعيون المعروفون أن لديهم ملكية منفعة مشتركة مع الكيانات القانونية أو الترتيبات القانونية ، أو أي علاقات عمل أخرى وثيقة مع شخص بارز سياسيًا ؛
ب) الأشخاص الطبيعيون الذين لديهم ملكية منفعة حصرية من كيان قانوني أو ترتيب قانوني معروف أنه تم إنشاؤه من أجل المنفعة الفعلية لشخص معرض سياسيًا.
الشركة ملزمة قانونًا برفض الخدمة وإعادة الأموال إذا فشل الشخص السياسي (PEP) في تقديم مستندات توضح مصدر أموال الإيداع. تتعهد الشركة بتكرار تحديد حالات PEP التي تم تأكيدها كل عام لتحديث البيانات.
رفض معالجة المعاملات المشبوهة
تحتفظ LiteFinance بالحق في رفض أي معاملة في أي مرحلة إذا رأت LiteFinance أن المعاملة قد تكون مرتبطة بغسيل الأموال أو نشاط إجرامي. LiteFinance غير ملزمة بموجب القانون الدولي بإبلاغ العميل بأن أنشطته قد تم إبلاغ السلطات المختصة عن أنها مشبوهة.
تحديثات النظام
تقوم LiteFinance بتحديث نظامها الإلكتروني بانتظام للتحقق من المعاملات وبيانات تعريف العميل بما يتوافق مع التشريعات الحالية.
حفظ البيانات
عند قفل الوصول إلى ملف تعريف العميل وحسابات التداول الخاصة بالعميل على الموقع الإلكتروني أو في تطبيق الهاتف المحمول ومنصات التداول، سيتم تخزين البيانات التالية لمدة 5 سنوات:
للعملاء الأفراد
المعلومات الشخصية:
- الاسم بالكامل؛
- البريد الإلكتروني،
- معرّف المستخدم،
- عنوان السكن المثبت،
- رقم هاتفك.
البيانات المالية:
- تفاصيل الدفع،
- تاريخ التداول
- المراسلات مع الشركة.
الصور والفيديو:
- نسخ و/أو صور من المستندات الداعمة.
العملاء من الكيانات الاعتبارية
معلومات التسجيل:
- اسم الشركة،
- المعلومات الكاملة عن الشركة
- معرّف المستخدم،
- رقم الهاتف،
- البريد الإلكتروني
البيانات المالية:
- تفاصيل الدفع،
- تاريخ التداول
- المراسلات مع الشركة.
الصور والفيديو:
- نسخ و/أو صور من المستندات الداعمة للشركة،
- نسخ و/أو صور من المستندات الداعمة للفرد الذي يمثل الشركة.
سياسة الدفع - الإيداع والسحب
يرجى أخذ العلم بأنّ تحميل التكلفة على المستفيد عند استخدام نظامي الدفع Moneybookers و Alertpay ممنوع. لإجراء عملية سحب من حساب تداول إلى أحد هذين النظامين، لا بدّ من إرسال طلب بذلك عبر ملفّ العميل. سيتمّ إيداع الأموال في المحفظة في غضون ثلاثة أيام عمل. وفي حال خسارة الأموال في خلال عمليات التداول، لا يمكن استردادها عبر تحميل التكلفة على المستفيد. يرجى قراءة التحذير من المخاطر قبل الشروع في التداول: https://www.litefinance.org/ar/riskdisclosure/.
LiteFinance Global LLC تشترط أن تكون جميع الإيداعات بواسطة المرسل، الذي يتطابق اسمه مع اسم العميل المسجل في سجلات الشركة. لا يتم قبول المدفوعات عن طريق طرف ثالث.
أما بالنسبة للسحب، يجوز سحب الأموال من نفس الحساب وبنفس الطريقة التي أودعت فيه. و يتم السحب بحيث يكون اسم المستفيد موجودا، و يجب أن يتطابق تماما مع اسم العميل في سجلاتنا. إذا تم إجراء إيداع عن طريق التحويل المصرفي، يجوز سحب الأموال فقط عن طريق التحويل المصرفي للبنك نفسه، وإلى نفس الحساب الذي الأصلى. إذا تم إجراء إيداع عن طريق تحويل إلكترونى، يجوز سحب الأموال فقط عن طريق التحويل الإلكترونى و بنفس نظام الدفع، وإلى نفس الحساب الأصلى.
للامتثال لإجراءات مكافحة غسيل الأموال، يجب أن تتم عمليات سحب الأموال بالعملة نفسها التي تم استخدامها في الإيداع.
عندما يتم استخدام بطاقة مصرفية لسحب الأموال، فإننا نطلب التحقق من ملف تعريف العميل (بطاقة الهوية ورقم الهاتف والبريد الإلكتروني والعنوان) بالكامل لتلبية متطلبات مراكز معالجة الدفع.
عند استخدام العملة الرقمية لسحب الأموال، فإننا نطلب التحقق من ملف تعريف العميل (المعرف ورقم الهاتف والبريد الإلكتروني والعنوان) بشكل كامل من أجل ضمان أن تكون المدفوعات آمنة ولحماية أموال العميل.
نحن نتصرف مع مراعاة العناية الواجبة ونتحقق من المستخدمين من خلال قاعدة بيانات كبيرة باستخدام ريفينيتيف وورلد-تشيك. تحتوي قاعدة البيانات للقوائم الرئيسية للعقوبات والمسؤولين عن الهجمات الإرهابية. وبالتالي، يمكننا ضمان عدم وصول الأشخاص المخادعين إلى منصتنا.
يحق لـ LiteFinance مراجعة برنامج مكافحة غسيل الأموال هذا في أي وقت وحسب تقديرها الخاص دون إخطار العملاء. يتحمل العملاء والموظفون والوكلاء والأطراف الأخرى ذات الصلة مسؤولية الامتثال لأحكام برنامج مكافحة غسل الأموال.
إذا كان لديك أي استفسارات، يرجى الاتصال بنا عبر البريد الإلكتروني:
